老後2000万円問題とは何なのか?
『老後2000万円問題』に関して、ファムロードの編集長さんからご質問いただき、そちらに回答いたしました。
将来の親御さんの施設探しやご自身の将来に対してぼんやりとした不安を抱えている方にとってとても有益な情報になりますので、ご参考になさってみてください。
質問者=ファムロード編集長
回答者=ウチシルベ福島 名村考太
今回は『老後2000万円問題』についてですが、この件一時期話題になりましたが実際はどうなんですか?
老後に2000万円問題が必要か否かは人によります。2000万円の根拠は2017年の高齢夫婦無職世帯の家計アンケート収支結果(表①)が、毎月54519円の赤字になりました。そのデータを『金融審議会市場ワーキング・グループ』という機関が、それが30年続いた場合に2000万円必要となる、と発表したことが世間に衝撃と共に伝わりました。
前提条件を嚙み砕くと
・夫婦である
・夫婦とも無職である
・夫婦共に老後30年間生きる
・厚生年金に加入している
ということになります。
非常に限られた人へのアンケート結果です。支出の合計が26万円以上発生しており、そのうち住居費が13658円だけであるため、施設に入ったことは想定していません。これは私の推測ですが、退職金などの預貯金が一定額あるからこそ、月々が赤字として出た数字であるとも思われます。また、年金の運用が上手くいかなくなるリスクを回避するために出された見解とも言えます。
表①
ちなみに、最新(2022年・表②)の同一アンケート結果では、毎月22270円と不足額が減少しています。それが30年続いた場合には約800万円不足するということになります。
老後試験で最も大切なことは、『いつまで続くか誰にも分からない』ということと、逆に毎月黒字であれば預貯金額の多寡は気にするところではありません。
表②
そうなんですね。では今までの事例として、高齢者施設入居費用のためにご自宅を売却されたケースはございますか?
これまで、ご自宅の売却が決まった後で『施設を急いで探してほしい』というご依頼を多数いただいてきました。『安いところに早く入りたい』という希望は、当然には叶いません。安さを最優先した場合、入居までに2年ほどかかる場合があります。予算がある程度決まっているようでしたら、なるべく早く見学と申し込みを行い、それから不動産の売却を始めるべきです。そもそも福島県県中エリアに、多額の初期費用が必ず発生する高齢者向けの施設は一つもありません。不動産が売れても売れなくても、なるべく月々の年金などの収入以内で入れる施設を探すことになります。また、施設の申し込みには手付金などは必要なく、仮に順番が来たタイミングで入りたくなければ保留にしておくこともできます。今年(2023年)の6月から弊社でも宅建免許を取得しました。ご希望に沿う施設施設の月額費用とご自宅が売れた場合の金額をしっかりと把握しながら適切な住み替えを選択することができます。すぐに考えていなかったとしてもご相談も査定も無料なので、ぜひともお問い合わせいただければと思います。
具体的に施設をお探しの方は全国最大のネットワーク「ウチシルベ」にご相談ください。完全無料であなたに合った施設をお探しします。
2023年10月14日のファムロード「月間シニア通信【福島版】十月号」
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ファムロードとは福島県県中エリアに入る不動産のチラシです